ℹ️ 정기예금 이자 계산이란?

정기예금은 목돈을 한 번에 예치하고 일정 기간 후 원금과 이자를 받는 상품입니다. 적금과 달리 처음부터 전체 원금에 이자가 붙으므로 동일 금리라면 예금의 이자가 더 많습니다. 이자 계산은 단리(만기일시지급)와 월복리(이자 재투자) 방식이 있으며, 대부분의 은행 정기예금은 단리 방식을 적용합니다.

예치 금액 (만원) 한 번에 맡기는 목돈 금액

예치 기간

기간 직접 입력 (개월)

연이율 (%) 가입 상품의 연 이자율 (우대금리 포함)

이자 계산 방식

세금 유형 대부분의 은행 예적금에 적용됩니다 (소득세 14% + 지방소득세 1.4%)

🏦 계산 결과

                만기 수령액 (세후):
                0원
            

📊 상세 정보

예치 원금: -

세전 이자: -

이자 과세 (15.4%): -

세후 이자: -

⚙️ 적용 조건

예치 금액: -

예치 기간: -

연이율: -

이자 방식: -

세금 유형: -

🔄 예금 vs 적금 비교

동일 금리·기간 조건에서 목돈 예금과 매월 분할 적금의 이자 차이입니다.

                    정기예금 (목돈 예치)
                    -
                

정기적금 (매월 분할) -

이자 차이 -

* 적금은 동일 원금을 기간으로 나눠 매월 납입하는 것으로 계산합니다. (단리, 동일 세금 유형 기준)

💰 세금 유형별 수령액 비교

일반과세 (15.4%) -

세금우대 (1.4%) -

저율과세 (5.9%) -

비과세 (0%) -

* 세금우대(1.4%)는 상호금융 조합원으로 소득요건(총급여 7천만원 이하 등) 충족 시 적용됩니다.

⚠️ 유의사항 (반드시 확인하세요)

본 계산기는 참고용 예상 금액이며, 실제 금융기관의 이자 계산 결과와 차이가 있을 수 있습니다.
은행마다 이자 계산 기준일, 일할 계산 방식, 우대금리 적용 조건 등이 다르므로 정확한 금액은 해당 금융기관에 확인하세요.
대부분의 은행 정기예금은 단리(만기일시지급)로 계산됩니다. 월복리는 일부 상품에만 적용됩니다.
세금우대(1.4%)는 새마을금고·신협 등 상호금융 조합원 중 소득요건(총급여 7천만원 이하 또는 종합소득 6천만원 이하)을 충족해야 합니다. 2026년부터 소득확인 절차가 강화되어 요건 미충족 시 5.9%가 적용됩니다.
비과세종합저축(0%)은 만 65세 이상 기초연금 수급자, 장애인 등 제한된 대상에게만 적용되며, 2026년부터 가입 조건이 강화되었습니다.
금융소득(이자+배당)이 연 2,000만원을 초과하면 금융소득종합과세 대상이 되어 추가 세금이 발생할 수 있습니다.
중도 해지 시 약정 금리보다 낮은 중도해지 금리가 적용됩니다.

📌 참고자료

정기예금이란? — 목돈을 일정 기간 맡기는 저축

정기예금은 목돈을 한 번에 예치해 약정 기간 동안 유지하는 저축상품입니다. 적금과 달리 전체 원금에 약정 기간 전체 이자가 붙기 때문에 같은 금리·원금이면 예금이 훨씬 유리해요. 예: 1,200만원 연 3%를 1년간 예금에 맡기면 36만원 이자, 같은 돈을 매월 100만원씩 1년 적금에 넣으면 약 19만원. 약 2배 차이입니다. 단, 예금은 이미 목돈이 있어야 하므로 접근성이 낮다는 점이 트레이드오프.

예금 이자 계산 공식

단리 이자 = 원금 × 연이율 × (기간 ÷ 12)

월복리 만기금 = 원금 × (1 + 연이율/12)^개월수

실전 계산 예시 — 1,000만원 연 4% 1년 예금

단리: 1,000만 × 4% × 1년 = 세전 이자 40만원
세금(15.4%): 61,600원
세후 이자: 338,400원 / 만기 수령 10,338,400원

예금 vs 적금 vs 파킹통장 비교

구분	납입	이자 성격	유동성
정기예금	목돈 일시	전액 · 전기간 이자	중도해지 패널티
적금	매월 분납	평균 예치 이자 (절반)	중도해지 패널티
파킹통장	자유 입출금	일할 계산	자유
CMA	자유 입출금	일할 계산(시장금리)	자유 (예금자보호 X)

예금 전략 3가지

사다리 전략 — 3·6·12·24개월로 분산 예치. 일부가 매번 만기 → 유동성·금리 리스크 모두 완화.
금리 상승기는 단기(3~6개월) 위주. 만기 후 높은 금리로 재가입.
금리 하락기는 장기(2~3년)로 현재 금리 고정.

예금자보호제도 — 1인당 1금융사 5천만원

금융기관이 파산해도 예금보험공사가 1인당 1금융사 기준 원금+이자 합계 5,000만원까지 보장. 2금융권(저축은행) 포함 대부분 은행에 적용. 단 증권사 CMA·RP·펀드·ELS 등 투자상품은 보호 대상 아님. 5천만원 초과 시 여러 은행에 분산하는 것이 원칙.

세금 체계 — 실수령액 계산 핵심

일반과세: 이자소득세 15.4% (소득세 14% + 지방소득세 1.4%)
세금우대: 상호금융 조합원 3천만원 한도, 세율 1.4%
비과세종합저축: 65세↑·장애인·유공자 5천만원 한도, 세율 0%
금융소득 종합과세: 연 이자·배당 합계 2,000만원 초과 시 종합소득에 합산

흔한 실수·오해 5가지

"저축은행 금리가 시중은행보다 높으니 무조건 유리" — 예금자보호 5천만 한도 고려, 분산 필수.
"예금만 하면 원금 손실 없음" — 인플레이션 반영 시 실질 가치 감소 가능.
"중도해지해도 약정 이자 대부분 받음" — 대부분 중도해지 이율은 0.1~1% 수준으로 뚝 떨어집니다.
"이자소득세 내면 끝" — 이자+배당 2천만 초과 시 종합과세로 세 부담 급증.
"모바일 앱 특판이 최고" — 우대조건·한도를 확인. 한도 제한 시 실효 금리는 낮아짐.

자주 묻는 질문 (FAQ)

Q. 인터넷은행 예금 안전한가요?

카카오뱅크·케이뱅크 등도 예금자보호 적용. 5,000만원까지 동일 보호. 시중은행과 동일 수준 안전.

Q. 금융소득 종합과세 기준?

이자·배당소득 합계 연 2,000만원 초과 시 다른 종합소득과 합산 과세. 최대 세율 45%. 고액자산가는 ISA·비과세 상품으로 관리 필수.

Q. 중도해지 시 이자는?

대부분 약정 금리의 30~60% 또는 일괄 0.5~1% 수준. 3개월 미만 해지는 거의 보통예금 수준. 급전 필요하면 예금담보대출이 더 유리할 수 있음.

Q. 여러 은행에 분산 예치 실익?

5천만 초과 시 필수. 예금자보호는 금융기관별로 적용되므로 A은행 5천·B은행 5천은 각각 보호. 다만 같은 은행 본점·지점은 하나로 간주.

Q. 복리 예금 더 유리한가?

1년 예금이면 단리와 차이 1% 미만. 3년 이상 장기에서 의미 있는 차이. 단 시중은행 정기예금은 대부분 단리입니다.

함께 보면 좋은 계산기

최종 업데이트: 2026-04-23 · 본 계산은 일반과세 기준 참고용입니다.