LTV(Loan To Value, 담보인정비율)은 주택 가격 대비 대출 한도입니다. 주택가 × LTV%로 최대 대출 금액을 계산하고, 필요한 자기자본까지 알려드려요.
💡 지역별 LTV 규제 참고 (시기별 변동)
| 지역 | LTV (일반) | LTV (생애최초·서민) |
|---|---|---|
| 비규제지역 | 70% | 70~80% |
| 조정대상지역 | 50% | 60~70% |
| 투기과열지구 | 40% | 50~60% |
| 투기지역 | 40% | 50~60% |
※ 정책 변경에 따라 수시 조정
LTV 규제는 지역·주택수·소득·정부 정책에 따라 수시로 변경됩니다. 실제 대출 한도는 신용도·DTI·DSR과 함께 산정되며, 해당 금융기관에서 정식 상담을 받으세요. 본 계산은 참고용이며 결과에 대한 책임은 사용자에게 있습니다.
📐 계산 근거
LTV 한도 = 주택 담보가치 × LTV 비율
실제 대출가능액 = LTV 한도 − 선순위 채권 − 소액임차보증금 최우선변제금
- LTV(주택담보인정비율) — 담보가치 대비 대출 한도 비율 은행업감독규정 §29의2
- 규제지역별 차등 — 투기·투기과열지구, 조정대상지역, 비규제지역에 따라 비율이 다릅니다
- 생애최초·서민실수요자 — 우대 비율 적용 대상
- 방공제(소액임차보증금) — 서울 5,500만원 등 지역별 최우선변제금이 한도에서 차감됨 주택임대차보호법 시행령 §10
이 계산기가 반영하지 않는 항목
· DSR 규제 — 실제 대출은 LTV와 DSR 중 더 낮은 한도가 적용됩니다. LTV로 계산된 금액이 나와도 소득이 부족하면 DSR에서 막힙니다. DSR 계산기를 함께 확인하세요.
· 스트레스 DSR(가산금리 적용), 개인 신용등급별 차등, 금융기관별 자체 심사 기준.
· 규제지역 지정은 수시로 변경되며, 정부 대책에 따라 LTV 비율 자체가 조정됩니다. 반드시 최신 고시를 확인하세요.
· 주택 외 담보(상가·토지), 보금자리론·디딤돌 등 정책자금은 별도 기준이 적용됩니다.
정확한 한도는 금융감독원 또는 거래 금융기관에서 확인하세요.
📚 근거 법령·자료
- 「은행업감독규정」 — 국가법령정보센터 (LTV·DSR 규제 근거)
- 「주택임대차보호법 시행령」 제10조 — 국가법령정보센터 (최우선변제 소액보증금)
- 금융위원회 — 가계부채 관리방안·규제지역 LTV 고시
- 금융감독원 — 대출 규제 안내
- 국토교통부 — 조정대상지역·투기과열지구 지정 현황
LTV란?
주택을 담보로 대출받을 때 담보 가치 대비 최대 대출 비율입니다. LTV 70%라면 5억 주택은 최대 3.5억까지 대출 가능. 실제로는 DTI·DSR 규제와 중첩 적용되어 셋 중 가장 낮은 금액이 한도가 됩니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q. KB시세와 실거래가 중 어느 걸 쓰나요?
금융기관은 보통 KB시세 또는 감정평가액 중 낮은 금액 기준으로 LTV를 계산합니다. 실거래가보다 낮게 평가될 수 있어요.
Q. LTV 100%는 가능한가요?
일반적으로 불가능합니다. 다만 디딤돌·보금자리론 같은 정책대출은 조건에 따라 최대 80%까지 가능한 경우가 있어요.
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최종 업데이트: 2026-04-24